In diesem Blogbeitrag erfahren Sie, wie mithilfe von Finanzberatung Düren die für Sie und Ihre Familie ideal zugeschnittene Baufinanzierung Realität werden kann – sowohl mit, als auch ohne Eigenkapital.
Baufinanzierung – wie funktioniert das?
Es ist nicht immer einfach, relevante, handfeste Informationen und Optionen zu der eigenen, individuellen Situation herauszuarbeiten, die echte Lösungen bieten. Darum geben viele an einem Hausbau oder – kauf interessierte Menschen bei typischen, immer wiederkehrenden Hürden auf, die sich ihnen in den Weg stellen – verständlich, denn es mangelt an kompetenter und transparenter Auskunft.
Darum haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, Sie umfassend zu beraten und beim Prozess einer Baufinanzierung bis hin zum erfolgreichen Vertragsabschluss kompetent und verlässlich zu begleiten. Einen ersten wertvollen Überblick über die Chancen für einen Hauskauf finden Sie bereits in diesem Beitrag.
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Ein Immobilienkauf ist bei weitem nicht so kompliziert, wie viele Banken und Ansprechpartner darstellen.
Jede Bank verfügt über eine eigene sogenannte Hauspolitik, die die Bedingungen für Baufinanzierungen aushandeln und festlegen.
Wir behalten stets den Überblick über günstige Angebote und Möglichkeiten, die unseren Kunden wirklich dienen und ihnen eine sichere Basis für die Umsetzung ihrer Pläne bieten. Als unabhängige Beratungsstelle legen wir Ihnen alle Möglichkeiten dar, die zur Realisierung Ihrer Finanzierungswünsche führen können und Ihre Vorstellungen optimieren.
Welche Dienstleistungen bieten wir an?
Für unsere Kunden erstellen wir stets das ideale Finanzierungskonzept, beraten passgenau zu den besten Vertragspartnern und führen Verhandlungsgespräche. Zudem sind wir stets über aktuelle Zinsveränderungen informiert und legen Ihnen das günstigste Angebot vor. Für folgende Anliegen im Bereich der Baufinanzierung sind wir der richtige Ansprechpartner:
– Hauskauf: Erst – und Wiederkäufe
– Hausmodernisierung
– Anschlussfinanzierung
– Hausbau
– Umschuldung
– freie Verwendung
Besonders gern unterstützen wir Sie bei besonderen Ausgangssituationen:
Auch, wenn es auf den ersten Blick oft nicht so scheint: Eine Vollfinanzierung, also der Erwerb des Wunschobjektes ohne Eigenkapital, ist auf jeden Fall darstellbar.
Selbstverständlich legt jede Bank auch in diesem Fall Hausregeln zugrunde, die der Option einen sicheren Rahmen bietet.
In der Regel wünschen alle Banken 20% Eigenkapital für die Realisierung einer Baufinanzierung.
Finanzberatung Düren kann Finanzierungen ohne Eigenkapital darstellen, also eine Finanzierung, in der die Kaufnebenkosten mit einbezogen werden.
100% Kaufpreis + (3,57% Makler, 2% Notar, 6,5% Finanzamt) = ca. 112% Finanzierung.
Als Voraussetzung dafür müssen sowohl zwei Gehälter gegeben sein, als auch die Tragbarkeit des Kapitaldienstes, das bedeutet, es dürfen aktuell keine weiteren Finanzierungspläne bestehen. Ist bereits ein weiterer Kredit vorhanden, wird dieser kostengünstig in die Baufinanzierung eingebunden. „Kapitaldienst“ bedeutet: Der Überschuss an Einnahmen, der nach Abzug aller regelmäßigen Ausgaben bleibt, muss ausreichen, um die Finanzierung zu tragen. Fakt ist: Eine Finanzierung ohne Eigenkapital und Mitfinanzierung der Kaufnebenkosten ist möglich!
Darlehensformen
Um für unterschiedliche Ausgangssituationen und Umstände die beste Möglichkeit zu finden, gibt es mehrere Darlehensformen, aus denen sich die für Sie beste Lösung wählen lässt:
Für viele Menschen ist Planungssicherheit das wesentliche Argument bei der Entscheidung für eine Darlehensform. Das sogenannte Annuitätendarlehen erfüllt diese Anforderung lückenlos. Der Klassiker aller Darlehen bietet mit gleichbleibenden Raten über den gesamten Sollzinsbindungszeitraum die größte Sicherheit.
Das Annuitätendarlehen bietet mit einer Sollzinsbindungsfrist von bis zu 30 Jahren bei gleichbleibenden Raten maximale Kalkulierbarkeit der Darlehenskosten.
Ein Festzinssatz schützt vor negativen Entwicklungen, indem er unveränderlich über einen Zinsbindungszeitraum von fünf bis zu 30 Jahren festgeschrieben wird. So wird das Risiko negativer Entwicklungen am Kapitalmarkt quasi ausgeschlossen. Zudem bleibt die finanzielle Belastung über einen langen Zeitraum hinweg gleich, was Ihnen finanzielle Spielräume eröffnet.
Auch ist es Ihnen möglich, Zusatzleistungen zu nutzen, die die Baufinanzierung noch viel wertvoller machen. So könnten Sie dieses Darlehen beispielsweise mit einem Bausparvertrag kombinieren und ein Komplettpaket für den Eigenheimbau schnüren.
Zudem haben wir über die Banken als Partner der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) äußerst günstige Förderkonzepte im Portfolio. Damit können unsere Kunden lukrative staatliche Förderprogramme nutzen, die alle Bedürfnisse rund um die Immobilienfinanzierung abdecken.
Ein weiteres, beliebtes Darlehen ist das sogenannte endfällige Darlehen. In Kombination mit einem Bausparvertrag stellt es für unsere Kunden eine praktische Alternative zu unserem Annuitätendarlehen dar. Die Sollzinsbindung von fünf bis 20 Jahren, eine niedrige finanzielle Belastung während der Laufzeit und die Aussicht auf staatliche Förderung des Bausparvertrags machen es zu einem attraktiven Produkt, insbesondere beim Erwerb von zu vermietenden Immobilien.
Auch hier können unsere Kunden sich die Zinsen auf bis zu 20 Jahre festschreiben lassen und so ihre Finanzierung über lange Zeit sicher planen. Als Tilgungsersatz dient ein Bausparvertrag. Dieser wird auf verschiedene Weise staatlich gefördert, wodurch sich finanzielle Vorteile ergeben können.
Das endfällige Darlehen ist insbesondere für Kunden interessant, die eine Immobilie nicht zur Eigennutzung, sondern zur Vermietung erwerben möchten. In diesem Fall ist es möglich, die Finanzierungszinsen von der Steuer abzusetzen und noch einmal zusätzlich Geld zu sparen. Für genauere Informationen empfehlen wir, vorab einen Steuerberater hinzuzuziehen.
Bereits vor Abschluss des Zinsplanes werden Sie darüber in Kenntnis gesetzt, wie hoch die Rate auch nach Ende der Sollzinsbindungsfrist sein wird. Dieses Versprechen sorgt auch hier für hohe Planungssicherheit. Alternativ lässt sich ein Festzins festlegen, der neben den steuerlichen Vorteilen auch kalkulatorische Vorteile bei der Baufinanzierung zum Wunschobjekt hat.
Und nun?
Nachdem Sie sich in der ein oder anderen Vorstellung wiedergefunden haben, freue ich mich, Sie persönlich kennenzulernen und eingehend beraten zu dürfen. Wenden Sie sich dazu gerne an Ihren Finanzberater Ozan Orhan von Finanzberatung Düren unter +49 177 8887554.