Dispokredit umschulden: So vermeiden Sie hohe Zinsen und sparen mit einem günstigen Ratenkredit
Letzte Aktualisierung: Mai 2025
Was ist ein Dispokredit – und warum ist er so teuer?
Ein Dispokredit erlaubt es Ihnen, Ihr Girokonto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen. Praktisch in finanziellen Engpässen – aber teuer: Laut Stiftung Warentest verlangen Banken im Schnitt über 10 % Dispozinsen (Stand: 2024). Bei einigen Instituten liegt der Zinssatz sogar über 13 %.
Risiken eines dauerhaft genutzten Dispos
- Hohe Zinsbelastung bei längerer Nutzung
- Keine festen Rückzahlungsraten → Verschuldungsrisiko
- Negative Auswirkung auf die Bonität bei Dauerüberziehung
Wer seinen Dispokredit über Monate nutzt, zahlt schnell mehrere Hundert Euro Zinsen – ohne Tilgung. Das macht eine Umschuldung sinnvoll.
Wie funktioniert die Umschuldung in einen Ratenkredit?
Eine Umschuldung bedeutet, den teuren Dispokredit durch einen günstigeren Ratenkredit abzulösen. So funktioniert es konkret:
- Disposchulden ermitteln: Prüfen Sie den aktuellen Stand Ihrer Kontoüberziehung.
- Ratenkredit vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale (z. B. Verivox oder Check24), um günstige Angebote zu finden. Achten Sie auf effektiven Jahreszins, Laufzeit und Sondertilgungsmöglichkeiten.
- Kredit beantragen: Reichen Sie den Antrag online ein – häufig mit digitalem Kontocheck.
- Dispokredit ablösen: Nutzen Sie den ausgezahlten Kreditbetrag zur vollständigen Rückzahlung Ihres Dispos.
Rechenbeispiel: Wie viel können Sie sparen?
Angenommen, Sie sind mit 3.000 € im Dispo bei einem Zinssatz von 11 %:
- Jährliche Zinskosten: 330 €
Mit einem Ratenkredit über 3.000 € bei 6,5 % Effektivzins und 24 Monaten Laufzeit betragen die Gesamtkosten nur ca. 204 € Zinsen. Ihre Ersparnis: rund 126 €.
Was Sie bei der Auswahl eines Ratenkredits beachten sollten
- Effektiver Jahreszins: Dieser enthält alle Kreditkosten.
- Laufzeit: Kürzere Laufzeiten bedeuten schnellere Rückzahlung, aber höhere Raten.
- Sondertilgung: Achten Sie auf die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen.
Fazit: Umschuldung lohnt sich – wenn Sie gezielt vorgehen
Die Umschuldung eines Dispokredits in einen günstigen Ratenkredit kann sich finanziell deutlich lohnen – insbesondere bei langfristiger Nutzung. Wer die richtigen Angebote vergleicht und einen strukturierten Umschuldungsprozess verfolgt, kann jährlich mehrere Hundert Euro sparen und gleichzeitig seine Bonität verbessern.
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