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Erfahrungen & Bewertungen zu Finanzberatung vor Ort

Kredit für Selbständige und KMU

Nehmen Sie mit unserem Kredit zwischen 1.000 € und 500.000 € auf: Finanzieren Sie Ihr Geschäftswachstum, überbrücken Sie Liquiditätsengpässe oder kaufen Sie Waren ein.

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Gute Gründe für eine Zusammenarbeit mit Ihrer Finanzberatung vor Ort

Über 400 Partnerbanken

Wir arbeiten mit über 400 von Deutschlands über 1000 Banken zusammen, um Ihnen die beste Kreditlösung zu bieten. Unser digitaler Service vergleicht Zinsen, Laufzeiten und Konditionen, um Ihnen Zeit und Mühe zu sparen.

Individuelle Beratung

Die Kreditspezialisten stehen im regelmäßigen Austausch mit allen unseren Banken und Partnern und können Ihnen unter Umständen sogar zu noch günstigeren Konditionen verhelfen.

Top Konditionen

Durch langjährige Kooperationen mit einer Vielzahl an Partnern und Banken können wir Ihnen besonders niedrige Zinsen und exklusive Konditionen anbieten, die in der Regel bei keiner Filialbank zu finden sind

Voraussetzung für einen Kredit

Um einen Kredit für Selbstständige und Freiberufler zu beantragen, müssen einige allgemeine Voraussetzungen erfüllt sein. Dadurch sichern sich Banken gegen Zahlungsausfälle ab. Außerdem werden Sie als Kreditgeber davor bewahrt, Kredite außerhalb Ihres Budgets aufzunehmen. Diese Kriterien sind innerhalb Deutschlands für die Kreditvergabe zu erfüllen:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz und Konto in Deutschland
  • Kreditwürdigkeit (ausreichende Bonität)
  • Regelmäßiges Einkommen

Banken verlangen meistens die Vorlage Ihrer Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre. Außerdem müssen Sie eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen. Zur Minimierung des Kreditausfallrisikos möchte die Bank die zukünftige Erfolgsträchtigkeit Ihres Unternehmens detailliert beurteilen. Außerdem müssen Sie nicht nur nachweisen, dass Ihr privater Wohnsitz in Deutschland ist, auch der Geschäftssitz Ihres Unternehmens muss sich in Deutschland befinden.

Warum Banken bei Krediten für Selbstständige zögern

Ein regelmäßiges Einkommen wird bevorzugt


Selbstständige haben es beim Antrag eines Kredits in der Regel etwas schwerer als Angestellte. Durch die Festanstellung oder Verbeamtung ist die vertragsgemäße Rückzahlung mit einer höheren Wahrscheinlichkeit zu erwarten. Denn das Einkommen ist regelmäßig und jeden Monat in gleicher Höhe verfügbar. Eine solche Sichtweise ist wirtschaftlich sinnvoll. Wenn eine große Anzahl an Krediten unregelmäßig und unvollständig zurückgezahlt wird, ist das für die Bank von Nachteil. Ein Angestellter, der sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet oder verbeamtet ist, ein ausreichendes Einkommen nachweisen kann und bislang noch nicht durch negatives Zahlungsverhalten aufgefallen ist, bietet aus Sicht der Banken somit optimale Voraussetzungen für die Kreditvergabe.

Schwankende Einnahmen bedeuten ein höheres Risiko

Selbstständige und Freiberufler verfügen oft über ein wesentlich höheres monatliches Einkommen, werden jedoch oft als Kreditnehmer abgelehnt. Denn die Einkünfte variieren und nicht langfristig gesichert sind. Das Einkommen ist stark abhängig von der Auftragslage, was für Schwankungen im Jahresverlauf sorgt. Außerdem sind Selbstständige abhängig vom Zahlungsverhalten ihrer eigenen Kunden. Aus Unternehmersicht ist es meistens normal, dass es innerhalb eines Geschäftsjahres immer wieder Phasen gibt, in denen es zu finanziellen Engpässen kommen kann. Aus diesem Grund ist der Bonitätsscore oft nur mäßig. Zahlen die Kunden nicht oder verspätet, kann auch der Selbstständige seinen Zahlungsverpflichtungen nicht pünktlich nachkommen.


Das sagen die Kunden über die Finanzberatung vor Ort

Finanzberatung vor Ort hat 5,00 von 5 Sternen 133 Bewertungen auf ProvenExpert.com

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Was ist die Alternative zum Bankkredit für Selbstständige?

Selbstständige, die trotz schwankenden Einnahmen einen Kredit beantragen möchten, können über bestimmte smava-Partner ein Darlehen von Privatpersonen aufnehmen. Vom Ablauf der Antragstellung und Bewilligung unterscheidet sich ein derartiger Kredit nicht von einem konventionellen Bankkredit. Allerdings sind die Rahmenbedingungen oft flexibler, wovon Selbstständige profitieren.

Wie wird bei Selbstständigen geprüft, ob Sie zahlungsfähig sind?

Arbeitnehmer belegen Ihr Einkommen einfach über die Lohn- bzw. Gehaltsabrechnung. Das ist für Selbstständige nicht möglich. Daher werden bei dieser Zielgruppe in der Regel die Einkommenssteuerbescheide der letzten ein bis zwei Jahre angefragt. Ergänzend fordern viele Kreditgeber eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA), um die Zahlungsfähigkeit kurz- und langfristig so gut wie möglich einschätzen zu können.

Können auch Freiberufler und Selbstständige mit einer Umschuldung sparen?

Nutzen Sie auch als Freiberufler die Möglichkeit, einen alten Kredit mit hohen Zinsen abzulösen und dafür einen Kredit mit wesentlich günstigeren Konditionen aufzunehmen. Oder fassen Sie mehrere Kredite zu einem einzigen Darlehen zusammen. Somit sparen Sie letztlich bares Geld. Zudem ist ein besserer Überblick über die eigenen Finanzen möglich. Denn Sie zahlen jeden Monat nur noch eine einzige Rate und nicht verschiedene Raten in unterschiedlicher Höhe.